Un accidente que daña su coche y le lesiona crea dos reclamaciones, no una. La primera que llega a su escritorio suele ser una liberación de daños a la propiedad, a menudo en pocos días.
Muchas personas manejan la reclamación del vehículo por su cuenta. Eso puede funcionar, pero solo si entiende exactamente lo que dice la documentación, porque una firma puede cerrar ambas reclamaciones.
A continuación, explicamos qué deben decir la liberación y el cheque, lo que el asegurador debe por su coche y por qué esas decisiones tempranas importan para su reclamación por lesiones.
Por qué un accidente crea dos reclamaciones
Los aseguradores dividen el caso en dos. La reclamación por daños a la propiedad cubre su vehículo, mientras que la reclamación por lesiones personales cubre su cuerpo, su atención médica y sus ingresos perdidos.
Esas reclamaciones avanzan a velocidades muy diferentes. Una reclamación de coche suele cerrarse en semanas, mientras que el tratamiento de una lesión puede continuar durante meses.
Esa diferencia de tiempo crea el riesgo. Un ajustador ansioso por cerrar el expediente del coche puede entregarle documentación mucho antes de que alguien sepa cuánto vale su reclamación por lesiones.
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Call (980) 294-4931Qué debe decir una liberación de daños a la propiedad
El documento debe cubrir su vehículo y nada más. Una liberación adecuada de daños a la propiedad nombra el coche, la pérdida y el pago, y no dice nada sobre lesiones corporales.
Los títulos ayudan, pero no controlan. El cuerpo del documento decide lo que usted renuncia, por lo que cada párrafo importa tanto como el encabezado.
Ninguna ley de Georgia que hayamos encontrado impide que una liberación de vehículo afecte su reclamación por lesiones. En consecuencia, la redacción en la página es la única protección que tiene.
Por qué “Liberación General” termina todo
Una liberación general resuelve todas las reclamaciones derivadas del accidente. Eso incluye lesiones que aún no ha terminado de tratar y pérdidas que aún no ha contado.
Una vez firmada, es casi imposible revertirla. Los tribunales generalmente obligan a las personas a cumplir con los documentos que firmaron, incluso cuando los malinterpretaron.
Hemos visto personas firmar una liberación general creyendo que era un adelanto de su acuerdo. Para cuando nos llamaron, la reclamación por lesiones ya estaba resuelta y no pudimos ayudar.
Por qué importa el lenguaje del cheque
El cheque de liquidación cuenta su propia historia. Un pago por vehículo debe identificarse como daños a la propiedad o algo similar.
La ley de Georgia ofrece una salvaguarda aquí. Su estatuto de prácticas injustas de reclamaciones prohíbe a los aseguradores emitir cheques “en liquidación parcial de una pérdida o reclamación bajo una cobertura específica” que contengan lenguaje que libere su responsabilidad total.
Esa protección cubre el cheque, sin embargo, no una liberación separada que usted firme. Por lo tanto, un cheque limpio no hace segura una liberación amplia.
Por qué pagar directamente al taller lo protege
El pago directo lo mantiene fuera del medio. Cuando el asegurador paga al taller, el dinero nunca pasa por sus manos.
El daño oculto hace que esto sea valioso. Las reparaciones a menudo descubren problemas que la primera estimación no detectó, y un taller que ya trata con el asegurador puede negociar esos suplementos directamente.
De lo contrario, la disputa recae sobre usted. Mientras tanto, puede estar manejando citas médicas, trabajo perdido y dolor al mismo tiempo.
Lo que el asegurador debe por su coche
Georgia mide el daño al vehículo por valor. La pregunta básica es cuánto menos vale el coche después del accidente que antes.
La reparación suele venir primero. Si arreglar el coche cuesta menos que su valor antes del accidente, el asegurador paga las reparaciones. De lo contrario, el coche se considera pérdida total.
Un coche reparado aún puede perder valor. Esa diferencia es el valor disminuido. En State Farm Mutual Automobile Insurance Co. v. Mabry (2001), la Corte Suprema de Georgia sostuvo que “el valor, no la condición, es la base” bajo una póliza de auto.
Perder el coche también cuesta dinero. La ley de Georgia trata los “gastos necesarios consecuentes a una lesión” como recuperables, por lo que un pago por alquiler o pérdida de uso pertenece a la discusión.
Quién elige el taller
Los aseguradores a menudo dirigen a los reclamantes hacia talleres preferidos. Georgia limita esa práctica.
Bajo O.C.G.A. § 33-34-6, un asegurador no puede exigir a alguien que haga una reclamación bajo una póliza de vehículo motorizado “usar un taller de reparación en particular.” Sin embargo, el estatuto añade una condición: el trabajo debe estar disponible “al mismo costo de otra fuente.”
Las estimaciones a menudo difieren entre talleres y ajustadores. Como el taller conoce mejor la reparación, suele ser la parte adecuada para resolver esa diferencia con el asegurador.
Por qué la inspección debe venir antes de las reparaciones
El tiempo afecta lo que el asegurador pagará. Las reparaciones iniciadas antes de que un ajustador vea el coche dan al asegurador espacio para argumentar.
El daño preexistente es la reclamación habitual. Sin una inspección, un ajustador puede decir que parte del daño provino de un incidente anterior y negarse a cubrirlo.
Esa disputa puede retrasar la reclamación del vehículo por semanas. Peor aún, el mismo argumento a veces reaparece en la reclamación por lesiones como una pregunta sobre cuán fuerte fue realmente el impacto.
Qué dice Georgia sobre las piezas de posventa
Los clientes a menudo preguntan si un asegurador puede usar piezas no originales o usadas. El código de seguros de Georgia no responde esa pregunta directamente.
En cambio, § 33-34-8 dirige al Comisionado de Seguros a redactar reglas de liquidación de reclamaciones, y enumera “uso de piezas de posventa” entre los temas. Así que la respuesta está en esas regulaciones y en su póliza, no en la opinión de un ajustador.
Los aseguradores a menudo argumentan que un coche con piezas desgastadas no merece reemplazos nuevos. Si ese argumento se sostiene depende del lenguaje de la póliza y las regulaciones, por lo que vale la pena verificar antes de aceptar una estimación.
Qué pasa cuando el asegurador demora
Georgia da a los reclamantes de vehículos un verdadero poder. La Sección 33-4-7 requiere que el asegurador del conductor culpable “ajuste esa pérdida de manera justa y pronta.”
Una demanda formal por escrito inicia un reloj de 60 días. Si el asegurador se niega de mala fe, y el reclamante luego recupera al menos la demanda, el asegurador puede deber una penalización más honorarios de abogado.
La penalización es sustancial. Llega a “no más del 50 por ciento de la responsabilidad del asegurado por la pérdida o $5,000.00, lo que sea mayor.”
Sin embargo, se aplican requisitos estrictos. La demanda debe enviarse por correo certificado o entrega nocturna estatutaria y ofrecer “liquidar por una cantidad cierta.”
Cuándo llamar a un abogado antes de firmar
Algunas situaciones requieren una segunda mirada. Cualquiera de estas debería detenerlo antes de firmar:
- El accidente le lesionó a usted o a alguien en su coche
- La liberación menciona “todas las reclamaciones,” “lesiones corporales,” o “cualquier y todos los daños”
- El cheque contiene lenguaje de liberación
- El ajustador declara el coche pérdida total a un valor que parece bajo
- Alguien le pide una declaración grabada sobre sus lesiones
Cada uno puede afectar la reclamación por lesiones. Por lo tanto, una llamada corta antes de firmar cuesta mucho menos que un error que no puede revertir.
Por qué la reclamación del coche influye en la reclamación por lesiones
El daño al vehículo se convierte en evidencia de lesiones. Fotos, estimaciones de reparación y mediciones de aplastamiento muestran cuán violenta fue la colisión.
Los ajustadores usan ese registro en ambas direcciones. Un expediente completo de la propiedad apoya una reclamación por lesiones, mientras que uno apresurado o incompleto invita al argumento de que el impacto fue menor.
Por eso revisamos el expediente del vehículo incluso cuando un cliente lo manejó solo. Nuestra página sobre el proceso de reclamación por accidente de coche explica qué sucede después.
Cuánto dura cada reclamación
Georgia da a las dos reclamaciones diferentes plazos. Bajo § 9-3-31, las acciones por daños a propiedad personal deben presentarse dentro de cuatro años.
El plazo para lesiones se agota primero. La Sección 9-3-33 generalmente permite solo dos años para una acción por lesiones personales.
Hable con un abogado de accidentes de coche en Georgia
Antes de firmar cualquier cosa, déjenos leerla. Shane Smith Law representa a personas lesionadas en accidentes de coche en Georgia. Llame al (980) 246-2656 para una consulta gratuita.
